Penggunaan cryptocurrency untuk pencucian uang

  • Barbara Scheben, | Mitra
  • Alexander Geschonneck, | Mitra

Keyfacts

  • Penjahat semakin menggunakan cryptocurrency untuk pencucian uang.

  • Sejauh ini, bank khususnya telah mengungkap kasus yang dicurigai.

  • Namun, sebagian besar sektor non-keuangan juga tunduk pada kewajiban pelaporan berdasarkan undang-undang pencucian uang. Perusahaan-perusahaan ini juga perlu menetapkan prosedur untuk mengidentifikasi dan menanggapi risiko pencucian uang.

Perang melawan pencucian uang bukan lagi hanya tentang koper uang tunai yang terkenal. Metode pembayaran baru semakin menjadi fokus. Pada titik kontak yang tepat, perusahaan harus mengatasi risiko dengan tepat.

Mata uang kripto dan token (aset kripto) khususnya telah menarik banyak perhatian dalam beberapa tahun terakhir dan semakin menyebar di berbagai area aplikasi. Sementara total kapitalisasi pasar pada tahun 2020 masih maksimum 700 miliar dolar AS, tahun ini telah mencapai tertinggi lebih dari 2,5 triliun dolar AS di kali. Atas dasar teknologi rantai blok, kemungkinan diciptakan untuk mentransfer dan menyimpan aset melalui unit virtual dalam jaringan terdesentralisasi global dan kadang-kadang secara anonim. Ini juga membuat aset crypto menarik bagi penjahat – dengan kecenderungan yang terus meningkat.┬áSemakin banyak kasus yang dicurigai terkait dengan aset kripto

Sudah dalam Analisis Risiko Nasional pertama 2018/2019 dari Kementerian Keuangan Federal (BMF), topik pencucian uang dengan aset crypto diberi posisi yang menonjol. Pada saat itu, bentuk ancaman pencucian uang untuk Jerman ini diklasifikasikan sebagai menengah-rendah. Namun, kemungkinan peningkatan kegiatan pencucian uang telah ditunjukkan, yang membutuhkan peningkatan pemantauan di bidang ini.

Penilaian BMF pada saat itu tampaknya dikonfirmasi oleh angka saat ini dari Kantor Pusat investigasi transaksi keuangan (FIU). Sementara otoritas mencapai sekitar 760 laporan aktivitas mencurigakan terkait aset crypto pada tahun 2019, jumlah laporan ini sudah naik menjadi 2.050 pada tahun 2020. Ini juga merupakan peningkatan yang tidak proporsional dengan latar belakang jumlah laporan yang umumnya meningkat. Dana ilegal sering berasal dari kejahatan di Internet.

Sebagian besar laporan aktivitas yang mencurigakan terkait dengan pelanggaran penipuan klasik melalui Internet – seperti penawaran pesanan penipuan atau investasi atau apa yang disebut serangan phishing, yang dengannya pelaku memperoleh informasi rahasia untuk mendapatkan kendali atas rekening bank asing. Selain itu, ada banyak laporan terkait pencairan bantuan darurat Corona yang dicairkan secara tidak sah.

Para pelaku secara teratur menggunakan aset crypto untuk menutupi jejak dana yang diperoleh secara ilegal. Dengan demikian, hasil kejahatan ditransfer baik segera atau setelah meneruskan melalui berbagai rekening bank ke pertukaran crypto yang sering berbasis di luar negeri dan ditukar di sana dengan nilai kripto. Segera setelah konversi menjadi aset kripto terjadi, para pelaku menggunakan berbagai kemungkinan untuk membuatnya lebih sulit untuk melacak pergeseran aset lebih lanjut. Misalnya, apa yang disebut teknik pencampuran atau jatuh digunakan untuk mencampur nilai kripto dari asal yang berbeda untuk menyamarkan pengirim dan penerima transaksi individu.

Peningkatan juga dicatat dalam laporan aktivitas mencurigakan seperti itu, di mana kelainan dihasilkan langsung dari transaksi crypto masing-masing, misalnya karena hubungan langsung dengan tebusan yang diperas, pasar darknet atau bentuk kebingungan yang disebutkan di atas dapat dikenali. Kasus yang dicurigai masih terdeteksi hampir secara eksklusif oleh bank

Seperti tahun-tahun sebelumnya, laporan aktivitas mencurigakan di bidang aset kripto datang hampir secara eksklusif (lebih dari 96 persen) dari lembaga kredit. Namun, fakta bahwa amandemen Undang-Undang Pencucian Uang (AMLA) pada tahun 2020 mencakup semua layanan keuangan sehubungan dengan aset crypto, termasuk apa yang disebut bisnis hak asuh crypto, dalam peraturan di bawah undang-undang pencucian uang sejauh ini tidak banyak berpengaruh. Akibatnya, penyedia layanan terkait sekarang juga berkewajiban untuk melaporkan kasus yang dicurigai. Namun, sejauh ini hanya beberapa perusahaan yang dapat diidentifikasi yang menawarkan transaksi tersebut dan telah mengirimkan laporan aktivitas yang mencurigakan. Dalam hal ini, peningkatan kemungkinan akan diharapkan di masa depan jika lebih banyak perusahaan menerima izin BaFin yang diperlukan.

Selain sektor keuangan, sebagian besar sektor non-keuangan juga tunduk pada kewajiban pencucian uang (pelaporan) AMLA, khususnya seluruh perdagangan barang. Di bidang ini juga, perusahaan semakin bersentuhan dengan aset kripto; misalnya, karena mereka menerimanya sebagai alat pembayaran, mendistribusikan surat promes atau hak seperti saham untuk pembiayaan perusahaan melalui blockchain (yang disebut penawaran koin awal atau penjualan token) atau menggunakan aplikasi dan jaringan berbasis blockchain tertentu. Apa artinya ini bagi perusahaan?

Perusahaan yang tunduk pada kewajiban AMLA harus mengambil langkah-langkah yang tepat sebagai bagian dari langkah-langkah keamanan internal mereka untuk mencegah teknologi baru disalahgunakan untuk pencucian uang atau untuk mempromosikan anonimitas. Jika anomali menunjukkan kemungkinan hubungan dengan pencucian uang, perusahaan berkewajiban untuk menyerahkan laporan aktivitas yang mencurigakan. Aset crypto harus memberikan perhatian khusus dalam konteks ini. Oleh karena itu, perusahaan yang bersentuhan dengan cryptocurrency atau token harus berurusan secara mendalam dengan risiko terkait dalam bentuk yang terdokumentasi dan menetapkan prosedur yang sesuai untuk pengurangan risiko.

Ngomong-ngomong: Penggunaan terbaik dari potensi yang terkait dengan aset kripto dan penahanan bahaya yang terkait dengannya sama sekali tidak saling eksklusif. Sebaliknya, perusahaan memiliki kesempatan untuk mengambil peran perintis dalam dua hal.

Related posts

Leave a Reply

Your email address will not be published.